5 Apps de Empréstimo via Pix – Conheça as melhores financeiras

Os melhores apps de empréstimo via Pix, em que você consegue dinheiro na hora, são os seguintes:

Quem entende como o Pix funciona, sabe que o sistema de transferências do Banco Central não está apenas limitado ao envio de dinheiro entre as pessoas. Existem muitas outras operações em que ele pode ser usado, como na obtenção de empréstimos. O usuário pode solicitar crédito para bancos e financeiras, desde que cumpra os requisitos para isso.

Também é necessário, claro, ter atenção para solicitar empréstimos apenas em apps oficiais, de financeiras cadastradas no Banco Central, para não cair em golpes.

Para solicitar crédito, você precisa ter uma chave cadastrada no app escolhido. A melhor chave Pix para essa operação é o seu CPF, pois é impossível de ser cadastrado em outra conta e é o identificador mais formal para operações do tipo.

Tabela comparativa de apps de empréstimo via pix

1) RecargaPay – Taxa de até 7% ao mês

1) RecargaPay - Taxa de até 7% ao mês

O RecargaPay é um dos principais apps de empréstimo via Pix. Atualmente, é possível conseguir um crédito de forma rápida e prática, 100% digital, usando apenas o aplicativo e sem precisar falar com um gerente, por exemplo.

Além disso, o empréstimo pessoal do RecargaPay não faz consulta do cliente em órgãos de proteção ao crédito. Portanto, mesmo que você tenha o nome sujo, pode conseguir o crédito que precisa e usar o dinheiro para o que for necessário dentro do aplicativo.

O empréstimo via Pix do RecargaPay tem dois fatores únicos que o separam do restante do mercado. O primeiro é que ele fica disponível no aplicativo com base no seu uso. Ou seja: quanto mais operações você fizer no app, mais você tem chances de ter o empréstimo disponível e, depois, maior o valor que pode pegar emprestado.

Ou seja, não é todo mundo que tem o valor disponibilizado. Apenas usuários com um bom histórico de uso do app têm a opção para pedir o crédito. No entanto, quando a operação ficar disponível, saiba que você consegue o empréstimo na hora via Pix. O valor cai automaticamente na sua conta.

O segundo fator diferente é que o valor do crédito, além de variar de cliente para cliente, só pode ser usado via RecargaPay. Ou seja, você deve utilizá-lo para uma das funções do app, como: enviar Pix para alguém (pode ser sua própria conta em outro banco), pagar boleto e conta de consumo, fazer recarga de cartão de transporte, etc.

O vídeo abaixo mostra mais detalhes da operação:

EMPRESTIMO RECARGAPAY um método incrivelmente fácil

Fora isso, o empréstimo do RecargaPay se destaca por ter uma ótima taxa: até 7% ao mês e poder ser parcelado em até 12x. Inclusive, você também pode parcelar contas com RecargaPay.

Além de parcelar as contas, também é possível fazer outras operações no aplicativo, como pagar um Pix com cartão de crédito, fazer Pix Agendado, com QR Code, Cobrança, Saque e Troco. Além disso, você pode parcelar seu envio pelo sistema do Banco Central de até R$3.000 em 12x.

Como fazer empréstimo via Pix com RecargaPay?

Em primeiro lugar, saiba que dentre os apps de empréstimo via Pix, o RecargaPay é o mais tranquilo com requisitos e normas. Como mencionado, o aplicativo não faz consulta a birôs de crédito.

No entanto, para liberar a função de empréstimo, é preciso usar o programa repetidas vezes. Você pode usá-lo para enviar dinheiro, pagar conta, comprar gift cards… enfim, deve utilizar suas funções até o app entender seu padrão financeiro e liberar um valor de empréstimo (que pode ir das dezenas de reais até milhares).

O passo a passo abaixo mostra como funciona!

  1. 1. Baixe o RecargaPay e use o app

    O primeiro passo para poder pedir empréstimo pessoal via Pix no RecargaPay é baixar o aplicativo. Além disso, você precisa usá-lo para pagar contas, enviar dinheiro e movimentar recursos, de modo que o algoritmo entenda sua renda e possa pré-aprovar o crédito.

  2. 2. Toque na opção “Você tem um Empréstimo Pré-aprovado”

    Assim que você for pré-aprovado, aparecerá a mensagem “Você tem um empréstimo pré-aprovado”. Clique nela para começar a solicitação.

  3. 3. Escolha o valor do empréstimo

    Na tela seguinte, selecione o valor que quer de crédito. Lembre-se de que o montante depende do seu histórico de cliente. Se quiser mais, precisará comprovar que pode pagar mais. Para isso, movimente mais recursos pelo app.

  4. 4. Verifique todos os dados e confirme

Pronto! Agora você já tem um crédito concedido pelo RecargaPay. Um dos diferenciais do aplicativo na lista de apps de empréstimo via Pix é que você só precisa adicionar saldo na conta para quitar o crédito automaticamente.

2) Crefisa – Taxa de 1,50% até 22% ao mês

2) Crefisa - Taxa de 1,50% até 22% ao mês

A Crefisa é uma das principais financeiras do país, com milhões de clientes. A Crefisa cresceu em 90% desde virou patrocinadora do Palmeiras e ganhou mais destaque nacionalmente.

Hoje, obviamente, a empresa está na lista de apps de empréstimo via Pix, uma vez que permite aos seus clientes receber os valores usando o serviço de transferências do Banco Central.

No entanto, vale lembrar que nem todos estão aptos para pegar esse empréstimo. Para ter acesso ao crédito, você pode estar negativo, mas deve ser:

  • Servidor Público
  • Beneficiário do INSS
  • Beneficiário de Fundo de Previdência Privada

Se cumprir os requisitos, poderá usufruir de benefícios como:

  • Juros mensais de 1,50% até 22% ao mês, dependendo do perfil
  • 12 meses para parcelar
  • até 45 dias para pagar a primeira parcela
  • valor máximo de R$3.000

Um detalhe interessante é que este não é um tipo de empréstimo na hora via Pix. Há um período de 24 horas de aprovação do crédito, já que ele não é pré-aprovado (como é o do RecargaPay). Além disso, é importante conhecer todos os requisitos para esse empréstimo.

Como fazer empréstimo via Pix com Crefisa?

Para solicitar um empréstimo via Pix com Crefisa, você deve:

  • Baixar o app da Crefisa
  • Criar sua conta
  • Tocar na opção “Empréstimo Pessoal para negativados”
  • Inserir os seus dados pessoais e financeiros
  • Escolher quanto quer solicitar
  • Verificar todos os dados
  • Enviar a proposta e aguardar a análise.

O vídeo abaixo mostra mais detalhes do passo a passo:

CREFISA EMPRÉSTIMO PESSOAL – Como funciona!

3) Finanzero – Taxa a partir de 1,49% ao mês

3) Finanzero - Taxa a partir de 1,49% ao mês

Outro dos apps de empréstimo via Pix é o Finanzero. No entanto, este é um aplicativo diferente dos outros, pois não se trata de um banco, mas sim de um agregador de linhas de crédito.

O que isso significa, na prática, é que o Finanzero vai intermediar o empréstimo via Pix entre você e o banco ou financeira que concederá o crédito. 

Você deverá selecionar uma das opções disponíveis (existe “Empréstimo Pessoa”, “Empréstimo para Negativados” e outras opções que não interessam a este conteúdo) e preencher um cadastro com seus dados.

Imediatamente, o app vai analisar as opções de crédito pré-aprovados e apresentar algumas alternativas. Se você topar, deverá comprovar alguns documentos para ter acesso ao crédito.

Essas opções variam de caso a caso. No entanto, o valor mínimo disponível é de R$500 e máximo de R$35.000. Além disso, a quantidade mínima de parcelas é de 6x e a máxima de 36x.

Os juros começam em 1,49% ao mês, mas é raríssimo receber uma proposta assim. É muito mais comum propostas com 7,5% ao mês e outros valores.

Como o crédito é pré-aprovado, o valor cai quase que instantaneamente na sua conta. Essa é uma das vantagens do empréstimo na hora via Pix.

O vídeo abaixo mostra mais detalhes do Finanzero:

Como funciona o empréstimo Finanzero – Finanzero como funciona

Como fazer empréstimo via Pix com Finanzero?

Para conseguir um empréstimo via Pix pelo Finanzero, o que você deve fazer é o seguinte:

  • Baixar o aplicativo
  • Tocar em “Empréstimo Pessoal” ou “Empréstimo para Consignados”
  • Preencher o cadastro com seus dados
  • Escolher sua proposta (valor desejado, parcelas, etc.)
  • Esperar o app selecionar as opções
  • Escolher a linha mais vantajosa para você

4) Agibank – Taxas a partir de 6,49% ao mês

4) Agibank - Taxas a partir de 6,49% ao mês

O Agibank é mais um dos apps de empréstimo via Pix. Assim como a Crefisa, entretanto, a sua opção de crédito pessoal não está disponível para qualquer pessoa.

Para ter acesso ao empréstimo via Pix, é necessário ser um Funcionário Público, aposentado e pensionista do INSS. Se você não cumprir o requisito, não terá a operação aprovada.

Além disso, é necessário comprovar residência e renda, algo que não é necessário no RecargaPay, por exemplo.

Uma vez cumprido todos os requisitos, o usuário pode ter o dinheiro imediatamente após aprovação dos documentos, o que leva mais ou menos 24h. A taxa de juros começa em 6,49% e pode subir indefinidamente, dependendo do perfil de risco do cliente.

Ao todo, o usuário pode decidir em até 36 parcelas para pagar o crédito.

Como fazer empréstimo via Pix com Agibank?

Para usufruir do empréstimo via Pix do Agibank, tudo que você deve fazer é seguir os passos abaixo:

  • Baixar o app Agibank
  • Criar a sua conta
  • Preencher o cadastro
  • Clicar na opção “Empréstimo pessoal”
  • Determinar as condições do empréstimo (valor, parcelas, etc)
  • Verificar as condições
  • Enviar a proposta junto de documentos que comprovam renda e adequação aos requisitos
  • Aguardar análise

Após a análise da documentação, se estiver tudo certo, o valor é transferido imediatamente para a sua conta. O vídeo a seguir dá mais detalhes:

EMPRÉSTIMO PESSOAL AGIBANK

5) Zema Financeira – Taxas a partir de 2,16% ao mês

5) Zema Financeira - Taxas a partir de 2,16% ao mês

Para finalizar a nossa lista de apps de empréstimo via Pix, vale mencionar a Zema Financeira. Muito popular em Minas Gerais, a financeira passou a oferecer seus serviços para mais regiões do Brasil via Internet.

No empréstimo pessoal da Zema Financeira, qualquer pessoa pode participar. Não é necessário ser Funcionário Público ou pensionista do INSS. Entretanto, há um processo de avaliação do seu perfil. Ou seja, o pedido pode ser negado, não é pré-aprovado.

No geral, as taxas de juros da Zema Financeira começam em 2,16%, mas podem subir indefinidamente dependendo do perfil de crédito dos clientes. Por isso, é possível que a proposta aprovada para você tenha uma taxa muito maior.

Ao todo, o cliente pode solicitar até R$10 mil com a empresa e tem 24x para pagar, no máximo. Vale lembrar que esse valor pode ultrapassar o limite de Pix por dia de muitos clientes. Por isso, para tirar o montante da conta da Zema e passar para sua conta bancária, pode levar algum tempo.

Após a aprovação do crédito, o dinheiro é transferido imediatamente via Pix. Portanto, cai na mesma hora. Entretanto, há o período de avaliação, que dura no mínimo 24 horas.

Como fazer empréstimo via Pix com Zema Financeira?

Para fazer um empréstimo via Pix com a Zema Financeira, você deve seguir os passos abaixo:

  • Baixar o app da Zema Financeira
  • Criar a sua conta
  • Tocar em “Empréstimo Pessoal”
  • Preencher um formulário com dados pessoais e de renda
  • Aguardar a análise
  • Receber o dinheiro, se o pedido for aprovado

O vídeo que listamos abaixo mostra o processo em um passo a passo simples de seguir.

💰Empréstimo pessoal ZEMA financeira

Erros ao solicitar empréstimo via Pix

Erros ao solicitar empréstimo via Pix

Agora que você viu a lista de apps de empréstimo via Pix, provavelmente está querendo solicitar o seu crédito. Afinal, um dinheiro desses ajuda a sair de muita enrascada.

No entanto, você pode acabar cometendo erros no Pix e nessa operação de crédito. Afinal, existem algumas questões a se atentar para não acabar sofrendo ainda mais com esse tipo de questão.

Atualmente, existem golpes de empréstimo via Pix aos montes no mercado e é importante que você saiba como se proteger. 

Veja a seguir alguns erros comuns ao solicitar empréstimo pelo sistema do Banco Central e o que fazer para se proteger deles:

  • Clicar em links desconhecidos: Pode ser que você encontre na Internet uma proposta “boa demais para ser verdade”. Se acontecer, saiba que provavelmente é bom demais para ser verdade mesmo. Nunca clique em links desconhecidos oferecendo empréstimos perfeitos. Pode ser um golpe para roubar seus dados bancários.
  • Não analisar os juros: ao pegar um empréstimo, é necessário que você analise o impacto dos juros mensais na operação. Além disso, verifique outras taxas e o Custo Efetivo Total do crédito. Isso é vital para proteger seu dinheiro.
  • Não organizar suas finanças: Ao assumir um crédito, é importante que você tenha como pagá-lo. Por isso, organize suas finanças mensais para ter espaço para as parcelas. O recomendado é que a mensalidade não ultrapasse 30% dos seus ganhos mensais.
  • Passar seus dados para desconhecidos: Por fim, é comum ser abordado por consultores de bancos e financeiras no WhatsApp para discutir um empréstimo. No entanto, confira se o consultor realmente é do banco e não passe seus dados para ninguém que você não conhece.

Além disso, ainda é possível sofrer com problemas como o famoso erro do Pix em processamento. Caso isso aconteça quando for mover o dinheiro do empréstimo, tente identificar a causa do problema.

Assim que identificá-la (pode ser erro de digitação, de conexão com a Internet, falha do app ou do banco), tente corrigi-la. Ou seja, conecte-se com a Internet, digite tudo novamente ou entre em contato com o banco para reclamar.

Conclusão

Neste artigo, vimos os 5 apps de empréstimo via Pix mais populares e vantajosos: RecargaPay, Crefisa, Finanzero, Agibank e Zema Financeira. Também vimos as condições de todos e como pegar crédito com eles de maneira segura.

Em nossa opinião, o mais vantajoso de todos é o RecargaPay. O aplicativo oferece crédito pré-aprovado, então você pode pegar mesmo negativado, sem precisar comprovar nada. Tudo de maneira 100% digital e instantânea.

Nossa dica, portanto, é usar o RecargaPay para tudo que você puder, de modo a aumentar o seu saldo pré-aprovado!