Pix com cartão de crédito – 5 opções gratuitas de bancos e carteiras digitais

Atualmente, existem 5 excelentes aplicativos de bancos e carteiras digitais que são gratuitos e permitem ao usuário fazer Pix com cartão de crédito. São eles:

O Pix com cartão de crédito é um serviço não-oficial que bancos e carteiras digitais podem oferecer. Nele, em vez do valor de uma transferência pelo sistema do Banco Central sair da conta do usuário, sai do saldo disponível em seu cartão. Para o destinatário, nada muda: o valor cai na hora. No entanto, o usuário pode parcelar o envio. Como é uma operação de crédito, há cobrança de taxa por parte dos aplicativos.

Neste artigo, você conhecerá as 5 opções de bancos e carteiras digitais que permitem fazer essa operação, qual a taxa cobrada em cada uma e outras informações centrais. Portanto, siga a leitura!

Tabela comparativa dos 5 apps para fazer Pix com cartão

1) RecargaPay – Taxa de 3,49%

Pix com cartão no Recargapay

O melhor aplicativo para fazer Pix cartão de crédito é o RecargaPay. Nele, você paga a menor taxa do mercado e pode fazer a transferência de maneira muito fácil, simples e prática.

O envio com cartão pelo RecargaPay tem taxa de 3,99% para todos os usuários e 3,49% para os assinantes do serviço Prime+. Esse serviço é uma assinatura que dá muitas vantagens ao cliente, como mais cashback em compras e recargas, por exemplo.

A taxa do Pix com cartão varia entre apps porque o Banco Central não regulamentou a operação e, assim, não determinou um valor específico. Como o Bacen só autorizou que a operação fosse feita, sem estabelecer suas próprias regras, cada banco ou carteira digital está livre para cobrar a taxa que desejar.

No RecargaPay, além de você pagar o menor valor no envio com cartão, ainda pode enviar qualquer montante, desde que esteja dentro do seu limite pessoal e dentro do saldo disponível do seu cartão. Não há valores mínimos ou máximos.

Além disso, como o aplicativo aceita qualquer bandeira de cartão de crédito e você não paga nada para criar a sua conta e começar a usar.

O RecargaPay também oferece aos usuários vários outros serviços, como o Pix Agendado, via QR Code, Saque e Troco. Fora do sistema do Banco Central, permite aos usuários pagar boletos e contas, comprar gift cards, fazer recargas de celular e cartões de transporte e muito mais.

Como fazer Pix com cartão de crédito no RecargaPay?

Para fazer um Pix com cartão de crédito no RecargaPay, você deve seguir os passos abaixo!

  • Baixar o RecargaPay
  • Tocar em “Pix com cartão”
  • Inserir a chave Pix do recebedor
  • Digitar o valor a ser enviado
  • Escolher o cartão como meio de pagamento
  • Selecionar as parcelas (1x, 3x, 6x, 9x ou 12x)
  • Confirmar

Na dúvida, o vídeo abaixo mostra a operação em mais detalhes:

2) Mercado Pago – Taxa de 3,99%

Pix com cartão de crédito no Mercado Pago

O Mercado Pago é a carteira digital criada pelo Mercado Livre para intermediar operações em sua plataforma, mas que começou a crescer sem parar. Atualmente, são 41,5 milhões de usuários ativos no app.

Dentre os muitos serviços que o Mercado Pago oferece, estão praticamente todos aqueles relacionados ao sistema de transferência do Banco Central, incluindo ser um dos principais apps para fazer Pix com cartão de crédito.

A taxa da operação neste aplicativo é de 3,99% + uma taxa de parcelamento, que é cobrada sobre cada parcela. Portanto, quanto mais tempo durar as parcelas (o máximo são 12x), mais cara será a operação.

Além disso, há um valor mínimo para realizar a transferência: R$10. Para enviar menos do que isso, só pelo método tradicional do Pix. No entanto, não há valor máximo estabelecido: depende do limite pessoal de cada usuário e do saldo no cartão.

Como fazer Pix com cartão de crédito no Mercado Pago?

O passo a passo para fazer um Pix com cartão de crédito no Mercado Pago é:

  • Instalar o Mercado Pago no celular
  • Tocar na opção “Transferir”
  • Inserir os dados pessoais do destinatário
  • Digitar o valor a enviar
  • Definir o cartão que será usado e as parcelas
  • Confirmar e pagar

O vídeo a seguir dá mais detalhes da operação, caso você esteja com dúvidas:

3) Nubank – Taxa de 3,99%

Pix com cartão no Nubank

Outro aplicativo muito popular no sistema financeiro brasileiro é o Nubank. Além de oferecer cartão de crédito, plataforma de investimentos, conta bancária e pagamento de boletos, o app também oferece Pix com cartão de crédito para os seus 70 milhões de clientes.

Uma das vantagens de fazer Pix com cartão de crédito no Nubank é que sua taxa é uma das menores do mercado: 3,99%. Ainda é maior do que a do RecargaPay, mas é um valor interessante.

No entanto, além dos 3,99% para fazer a operação, ainda há cobrança de 0,38% a 3,38% de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Esse tributo é cobrado sobre a duração da operação (que pode ser de 12x no máximo). Por isso, quanto mais dias para finalizar o pagamento, maior é a taxa cobrada. O máximo é de 3,38% e o mínimo é de 0,38%.

Não há montante mínimo exigido para fazer o Pix com cartão no Nubank, tampouco máximo (depende do limite pessoal de cada cliente + saldo disponível no cartão). No entanto, há uma exigência: só é permitido usar o cartão do banco nessa operação. Não dá para usar outro cartão, de outra emissora.

Como fazer Pix com cartão de crédito no Nubank?

Para fazer um Pix e pagar com cartão Nubank, o que você precisa fazer é:

  • Baixar e instalar o Nubank no celular
  • Passar pelo processo de aprovação do banco
  • Criar a sua conta
  • Receber seu cartão em casa e ativá-lo
  • Cadastrar uma chave Pix no app
  • Clicar em “Área Pix”
  • Tocar em “Enviar”
  • Digitar o valor que vai enviar
  • Informar a chave do destinatário
  • Tocar em “Escolher como transferir”
  • Selecionar as parcelas
  • Confirmar

O vídeo abaixo mostra o passo a passo com mais detalhes:

4) PicPay – Taxa de 4,99%

Pix com cartão no PicPay

O PicPay foi um dos primeiros aplicativos de carteiras digitais a permitir aos usuários fazer Pix com cartão de crédito e, por isso mesmo, se popularizou bastante nos últimos anos.

A carteira digital cobra uma taxa de 4,99% para a realização da operação e + 3,99% sobre cada parcela. Ao todo, o PicPay permite ao usuário dividir o pagamento do envio em até 24x, a maior quantia dessa lista. Esse é um dos seus pontos de destaque.

O aplicativo não exige um valor mínimo para fazer a transferência com cartão, mas limita um valor máximo, de R$15.000. Obviamente, se o saldo disponível no cartão for menor do que R$15 mil, o máximo que poderá ser transferido será o saldo disponível.

Além do Pix com cartão, o PicPay oferece diversas outras opções para os usuários, como pagamento de boletos, recargas, compras de gift cards e muito mais.

Como fazer Pix com cartão de crédito no PicPay?

O passo a passo para realizar esta operação com o PicPay é bastante simples. Você deve:

  • Fazer download do aplicativo
  • Entrar no menu “Pix”
  • Inserir a chave do destinatário
  • Informar o valor da transferência
  • Escolher o cartão como forma de pagamento
  • Selecionar as parcelas
  • Revisar e pagar

Se você ficou com dúvidas, pode ver o processo no vídeo a seguir:

5) Digio – Taxa de 9,9%

Pix com cartão no Digio

O Digio é um banco digital afiliado ao Bradesco. Trata-se, por assim dizer, do “braço digital” do gigante bancário do Brasil. Por isso, o app pode oferecer vários serviços aos clientes, dentre eles o pagamento via Pix usando o cartão.

No entanto, vale mencionar que o Digio é um dos aplicativos com mais restrições para a realização dessa operação.

Para começar, só é permitido fazer o Pix com cartão no Digio quem for cliente do banco. Assim como no Nubank, é necessário passar por uma avaliação de crédito para receber o DigioCartão.

Em seguida, só é permitido usar o DigioCartão para pagar o envio, não importando se você tem um outro cartão com mais saldo, por exemplo.

Além disso, o envio é limitado à R$3.000 ou 40% do limite do seu DigioCartão, o que vier primeiro. Por exemplo, se você tem R$5.000 de limite autorizado no cartão, só pode enviar R$2.000 parcelado (40% do limite). Já se você tiver, digamos, R$10.000 ou mais, pode enviar apenas R$3.000.

Por fim, a taxa da operação no Digio é a maior do mercado também. O valor é de 9,9% ao mês, em até 12x.

Como fazer Pix com cartão de crédito no Digio?

Se você é cliente Digio, pode fazer Pix com cartão no app seguindo os passos abaixo:

  • Baixar o Digio
  • Acessar a conta
  • Clicar em “Pix”
  • Inserir a chave do destinatário
  • Colocar o valor
  • Escolher o cartão
  • Selecionar as parcelas
  • Confirmar

Se as instruções não foram claras, o vídeo abaixo mostra o processo passo a passo:

Conclusão

Como vimos, existem 5 excelentes opções de bancos digitais e carteiras eletrônicas para quem quer fazer Pix com cartão: RecargaPay, Mercado Pago, Nubank, PicPay e Digio, cada um com suas regras e configurações.

A nossa recomendação, obviamente, é usar o RecargaPay, que oferece as melhores condições. A taxa é a menor do mercado, permite usar qualquer cartão, sem limites mínimos ou máximos. Nenhum outro app consegue superar essas condições.

Entretanto, tenha atenção sempre ao valor total que você vai pagar ao fazer um Pix com cartão e, claro, se a parcela não vai pesar no seu orçamento mensal. Lembre-se de que essa operação deve facilitar a sua vida, não criar uma bola de neve de dívidas.