O que é o Bloqueio Cautelar Pix? Veja agora mesmo 

Caso você ainda não saiba, o Bloqueio Cautelar do Pix é uma medida de segurança do Banco Central ativada nos casos

  • Transação suspeita
  • Movimentação de alto valor
  • Envios fora do comum
  • Contestação do pagador
  • Envio para chave de má reputação

De acordo com o Banco Central, responsável pelo Pix, existem diversas medidas de segurança para que os brasileiros possam realizar transações por meio do Pix. E uma delas é o Bloqueio Cautelar do Pix, que iremos te explicar tudo sobre essa medida de segurança. Além disso, neste artigo vamos te explicar quando ele é ativado e o que fazer nessas situações. Afinal, quando isso acontece o Pix pode acabar demorando para cair na conta e, saber o que fazer nesses casos é de extrema importância..  

Como funciona o Bloqueio Cautelar do Pix?

Como funciona o Bloqueio Cautelar do Pix?

De acordo com a resolução divulgada pelo Banco Central, de nº 147, de 28 de setembro de 2021, o Bloqueio Cautelar do Pix é uma medida de segurança adotada que visa proteger os usuários e evitar possíveis fraudes e golpes envolvendo as transações no Pix. 

Assim que foi lançado, a assessora sênior no Departamento de Competição e Estrutura do Mercado Financeiro (Decem) do BC, Mayara Yano, explicou como funcionaria o Bloqueio Cautelar do Pix:

“A partir de agora, quem usa o Pix terá maiores chances de recuperar o dinheiro em casos de fraude.”  

Esse tipo de bloqueio pode ser realizado de forma temporária, por até 72 horas. E isso ocorre quando há indícios de irregularidades ou suspeitas de atividades fraudulentas relacionadas a uma conta bancária. E é por conta disso, que os bancos podem realizar o bloqueio do Pix

Mas é de extrema importância ressaltar que a maioria das transações realizadas pelo Pix não passam pela análise do Bloqueio Cautelar, elas são feitas normalmente. Como já foi dito, os pagamentos por meio do Pix, que podem ser feitos de inúmeras maneiras, só são bloqueados caso exista alguma suspeita de uso indevido ou golpe na conta. 

E caso esteja tudo certo, tanto o Banco Central quanto a instituição financeira liberam o pagamento do Pix. Mas caso o contrário é realizada a devolução do Pix para o dono do dinheiro.

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Em quais casos o Bloqueio Cautelar é ativado?

Em quais casos o Bloqueio Cautelar é ativado?

O Bloqueio Cautelar do Pix é ativado nos seguintes casos:

  • Transação suspeita
  • Movimentação de alto valor
  • Envios fora do comum
  • Contestação do pagador
  • Envio para chave de má reputação

Poucas pessoas sabem, mas o Bloqueio Cautelar do Pix surgiu em novembro de 2021 por conta da quantidade de casos que explodiram de golpes e quadrilhas do Pix, com pessoas perdendo mais de 1 milhão de reais, logo após o surgimento da nova forma de pagamento. Sendo assim, essa foi uma necessidade que o Banco Central percebeu para proteger os usuários do Pix de criminosos.

Por isso, se você visualizar no seu extrato bancário o termo “Pix em análise” não se assuste. O banco só está verificando se está tudo certo com a transação e a chave Pix cadastrada é de fato de confiança.

Além disso, não é só o Bloqueio Cautelar do Pix que o Banco Central usa como forma de segurança. Desde a criação desta forma de pagamento o BC vem trabalhando em novas ferramentas de segurança para facilitar tanto o bloqueio quanto a recuperação do dinheiro em caso de golpes.

O que fazer quando meu Pix está em análise?

O que fazer quando meu Pix está em análise?

Se você se deparou com o Pix em análise ou Pix em processamento é importante entender o motivo que levou o seu banco a tomar a decisão de avaliar a transição. E existem diversos motivos para isso, como: chave Pix de má reputação, valor muito alto e até mesmo transação incomum

E nesses casos em que ocorre o Bloqueio Cautelar do Pix, não há muito o que fazer somente esperar as 72 horas para que a instituição financeira realize todo o processo de verificação da transação. Lembre-se que essa é uma medida de segurança que visa te proteger e não perder dinheiro.

Nesse caso, é recomendado que o usuário tire um print da tela de análise e envie para o destinatário, informando que houve um Bloqueio Cautelar e que a transação está em análise. Por isso, saber como transferir pelo Pix é de extrema importância para que as suas transações não sejam bloqueadas. 

Agora, se o seu caso for receber um Pix, também deverá aguardar para saber se o envio do dinheiro será liberado ou suspenso. Caso o envio seja liberado, não há problema algum. Porém, se o Pix for suspenso, é recomendado que o usuário entre em contato com seu banco para esclarecer qual foi o problema identificado pelo Banco Central. O banco poderá fornecer as orientações adequadas e ajudar a resolver a situação.

PIX Bloqueado como resolver

Quais as outras ferramentas de segurança do Pix?

Quais as outras ferramentas de segurança do Pix?

É importante destacar que o Pix é seguro para realizar transações e o Banco Central vem criando novas ferramentas para aumentar a segurança dos usuários. Algumas delas são:

  • Limite de R$1.000 no Pix Noturno 
  • Mecanismo Especial de Devolução (MED)
  • Criptografia de ponta nas transações
  • Exigência de identificação via certificado digital ou token

Ao realizar o Pix, o banco pode te solicitar uma identificação por meio do certificado digital ou token. O certificado digital é uma espécie de documento eletrônico que comprova a identidade de uma pessoa ou empresa, emitido por uma autoridade certificadora. Já o token é um dispositivo físico ou aplicativo que gera códigos de segurança únicos para cada transação

Ao exigir o uso desses métodos de identificação, o Pix busca assegurar que apenas os legítimos titulares das contas realizem as transações, protegendo assim os usuários de possíveis fraudes e garantindo a integridade do sistema de pagamentos instantâneos. E isso é de extrema importância já que o Pix conta com mais de 138 milhões de usuários, em dois anos.

Como usar o Pix com mais segurança?

Como usar o Pix com mais segurança?

Se você deseja ter mais segurança ao utilizar o sistema de pagamento instantâneo e evitar cair em golpe do Pix, saiba que existem alguns cuidados que você pode tomar:

  • Mantenha seu dispositivo seguro: é fundamental manter o dispositivo utilizado para acessar o aplicativo do Pix protegido. Isso inclui utilizar senhas fortes e atualizadas regularmente, manter o sistema operacional e os aplicativos atualizados, além de utilizar um bom programa antivírus. Evite fazer transações em dispositivos públicos ou não confiáveis
  • Cuidado com phishing e golpes: esteja atento a possíveis tentativas de phishing, em que os golpistas tentam obter informações confidenciais por meio de mensagens falsas ou sites fraudulentos. Nunca compartilhe informações pessoais, senhas ou códigos de verificação com terceiros, e verifique sempre a autenticidade do remetente antes de fornecer qualquer dado sensível
  • Verifique a autenticidade dos dados do recebedor: antes de realizar uma transação, verifique cuidadosamente os dados do recebedor do Pix, como nome completo, CPF ou CNPJ, e confirme se estão corretos. A validação dessas informações ajuda a evitar erros de digitação ou possíveis tentativas de fraude.
  • Utilize chaves Pix seguras: as chaves Pix são formas práticas de realizar transações, mas é importante escolher chaves seguras. Evite utilizar informações fáceis de serem descobertas, como números de documentos pessoais, datas de nascimento ou sequências numéricas previsíveis. Opte por chaves mais complexas e difíceis de serem adivinhadas por terceiros.
  • Monitore regularmente suas transações: verifique regularmente seu extrato bancário ou o histórico de transações do aplicativo do Pix para identificar qualquer atividade suspeita. Caso observe alguma transação não autorizada ou desconhecida, entre em contato imediatamente com sua instituição financeira para relatar o ocorrido.
  • Utilize autenticação em dois fatores: muitos aplicativos do Pix oferecem a opção de autenticação em dois fatores, adicionando uma camada extra de segurança ao processo de login. Ative essa opção sempre que possível, pois ela exige a verificação de uma segunda etapa, como um código enviado por SMS ou gerado por um aplicativo de autenticação.
  • Mantenha-se atualizado e informado: esteja atento a eventuais atualizações, comunicados e medidas de segurança divulgadas pelo seu banco ou instituição financeira. Mantenha-se informado sobre as melhores práticas de segurança no uso do Pix e esteja sempre atento a possíveis mudanças nas políticas e regulamentações do sistema.

Além de tudo isso, também é importante estar atento e conhecer as práticas de golpes e fraudes cometidas pelos criminosos. Assim quando você se deparar com um já saberá e não cairá no golpe. Outra medida é realizar o Pix Anônimo com o objetivo de proteger os seus dados.

Conclusão

Durante este artigo você entendeu o que é e como funciona o Bloqueio Cautelar do Pix, que ele nada mais é do que uma medida de segurança criada pelo Banco Central para evitar golpes. Por isso, caso a sua transação seja bloqueada é importante manter a calma e esperar as 72 horas estipuladas.

Além disso, é importante lembrar que o Banco Central e as próprias instituições financeiras estão adotando diversas medidas para garantir a segurança do Pix, como o MED, transações criptografadas, o Pix Noturno e até mesmo a identificação via certificado digital ou token.

Mas lembre-se que apesar de todas essas medidas também é importante você ter alguns cuidados na hora de realizar o pagamento por meio do Pix, como verificar se a chave Pix está cadastrada no nome da mesma pessoa que você está falando. E em casos de dúvidas, sempre procure falar diretamente com o seu banco.

Perguntas Frequentes

O que é o bloqueio cautelar do Pix? 

O Bloqueio Cautelar do Pix é uma medida de segurança adotada pelo Banco Central para proteger os usuários e evitar possíveis fraudes, interrompendo temporariamente as transações em uma conta bancária.

Por que minha conta teve o Pix bloqueado cautelarmente? 

Quanto tempo dura o bloqueio cautelar do Pix? 

O que devo fazer se meu Pix estiver bloqueado cautelarmente?

Posso realizar outras transações enquanto meu Pix está bloqueado cautelarmente? 

09-JUL-JUN28