O que é Pix e como ele funciona? – Saiba toda as informações

O Pix é uma forma de transferência automática que foi criada pelo Banco Central, ele permite o pagamento de contas e também consta com outras funcionalidades, como:

Criado em 2020, o serviço mudou a forma que os pagamentos são feitos no Brasil. Ele é rápido, moderno, acessível e, desde o seu lançamento, vem trazendo muitos avanços e atualizações que permitem uma ajuda em outras áreas que não só a transferência de valores feitas entre pessoas.

O Pix permite que transferências e pagamentos sejam realizadas em até 10 segundos, com elas podem acontecer a qualquer momento do dia e do ano, independente de finais de semana ou feriados. Além disso, também é possível realizar o pagamento em tempo real em estabelecimentos e também quitar contas de luz e afins.

Como o Pix funciona?

Como citado acima, o horário do Pix é 24 horas por dia, inclusive em finais de semana e feriados. Isso acontece por conta do Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI), infraestrutura criada pelo Banco Central especialmente para essa funcionalidade. 

Apesar de ser possível realizar essa transação à qualquer momento, durante 20h e 6h existe um limite de valor de transferência de 1 mil.

Para ter acesso a esse tipo de pagamento instantâneo, só é necessário possuir uma conta em um banco e/ou carteira digital que faça uso da função. Durante o cadastro, é possível definir quais chaves Pix o usuário vai utilizar, e são permitidas até 5 chaves para pessoas físicas, enquanto que pessoas jurídicas possuem o limite de até 20.

É importante lembrar que não é necessário que o recebedor também possua uma chave para a transferência acontecer, só é necessário preencher os dados bancários de quem vai receber e finalizar a transferência. Entretanto, se os dois usuários possuem uma chave, o processo se torna mais rápido. 

Segundo o Banco Central, a Lei do Sigilo Bancário e a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) garantem a segurança desse sistema, além de todas as transações serem criptografadas. Só é necessário ficar de olho para não cair em golpes que são aplicados por hackers e outros espertos pela internet. 

Como fazer um pagamento pelo Pix?

Antes de mais nada, para conseguir efetuar um pagamento pelo Pix, é necessário ter uma conta em um banco e/ou carteira digital que possua essa funcionalidade habilitada no aplicativo.

Em seguida, o usuário deve escolher qual tipo de operação deseja fazer entre: pagar, transferir ou receber por meio dessa função. Após escolher pagar ou transferir, só é preciso inserir a conta ou chave do recebedor e também ter débito em conta para que a transferência ocorra com sucesso.

Veja abaixo como fazer um pagamento instantâneo:

Como criar uma chave Pix?

Como citado, o primeiro passo para receber um pagamento por meio do Pix é ter o cadastro de uma chave. De acordo com o Banco Central, essas chaves Pix são ”apelidos” usados para identificar uma conta, ou seja, elas representam o endereço da conta do usuário dentro do sistema de pagamentos instantâneos. Elas podem ser CPF ou CNPJ, e-mail, número de telefone ou chave aleatória.

Existe um limite de chaves que cada cliente pode ter. O usuário que é pessoa física pode cadastrar até 5 chaves, enquanto que usuários que possuem a conta no modelo pessoa jurídica podem ter até 20 chaves para cada titularidade.

Veja abaixo como criar a melhor chave Pix para o seu cenário:

É seguro usar o Pix?

Devido a pandemia, o Pix se tornou um meio de pagamento muito utilizado e sua evolução foi acelerada. Nos seus primeiros oito meses de implementação, cerca de 98 milhões de pessoas se cadastraram na modalidade lançada por ser um meio com medidas sanitárias contra a COVID durante o período mais crítico do vírus.

Além da sua segurança sanitária, o Banco Central também afirmou que o Pix é uma operação blindada a fraudes porque é processado na rede do sistema financeiro nacional. Entretanto, algumas pessoas ainda conseguem enganar os usuários e aplicar golpes do Pix, como forçar a vítima a ceder dador pessoais por meio de chantagem no Whatsapp, envio de links duvidosos com propostas interessantes, QR Codes fraudulentos e outros.

Tendo em vista que o sistema é seguro, mas as pessoas podem cair em golpes, é importante sempre verificar o remetente dos e-mails que chegam, não clicar em qualquer link recebido pelo whatsapp, e-mail ou outras plataformas, cadastrar chaves apenas nos canais oficiais do banco e nunca compartilhar informações pessoais.

É possível fazer um Pix com cartão de crédito?

Atualmente, algumas instituições financeiras estão começando a disponibilizar uma funçaõ de crédito que mais se assemelha a um empréstimo. Nele, o usuário faz uma transferência de acordo com o limite que tem disponível no cartão e esse crédito vem descontado na fatura do cliente. Essa é uma proposta que ainda não está disponível em todos os apps, e os que liberam a função possuem taxas variadas.

Um exemplo de taxas que cabem no bolso do usuário é a do RecargaPay, onde usuários normais tem taxas de 3,99%, enquanto que usuários Prime+ tem apenas 3,49% de taxas.

Outro detalhe interessante é que, no parcelamento feito pelo Pix, o usuário pode parcelar o valor em até 12x, a depender do banco, mas o recebedor terá o dinheiro completo em conta, o que deixa ele sem a necessidade de receber o valor todos os meses. Abaixo separamos um passo a passo de como fazer o Pix com cartão de crédito pelo aplicativo RecargaPay:

Principais modalidades do Pix

Devido ao seu avanço acelerado nos últimos dois anos, o Banco Central já anunicou e investiu em diversas funcionalidades para melhorar o dia a dia dos seus usuários. Entretando, a depender da instituição financeira, as modalidades ofertadas podem variar. As mais utilizadas são as de Pix Parcelado, Agendado e Pix QR Code.

Pix Parcelado

Como o nome já traz, o Pix Parcelado é uma forma de parcelar compras por meio do pagamento instantâneo. O pagador pode escolher as parcelas em que vai efetuar a compra, e a pessoa que vai receber garante o pagamento integral em sua conta.

Por não ser uma forma de pagamento oficial do Banco Central e não possuir regras definidas, cada banco e/ou carteira digital tem suas regras e taxas definidas para a transação. Podendo variar em porcentagem e também na quantidade de parcelas.

Essa é uma ótima modalidade para compras que oferecem desconto e em situações emergenciais, onde o cliente não possui o valor em conta e tem essa função de crédito disponível. Veja abaixo como fazer um Pix Parcelado:

Pix Agendado

Essa é uma maneira simples de organizar a vida financeira, que funciona tanto para pessoas físicas como também para empresas. Com o Pix Agendado, as transferências e transações acontecem de forma mais simples.

Ele funciona da mesma forma que uma transação automática normal, basta ir pelo caminho de uma transferência Pix, escolher o destinatário, e, finalmente, selecionar a data em que a transação deve ser realizada. Isso permite que o usuário e/ou empresa programe seus pagamentos e não deixe que atrasos aconteçam e evitem também cobranças e juros.

Além disso, o agendamento pode ser cancelado antes da transferência acontecer. Dessa forma, caso o valor sofra alterações ou a data mude, o usuário pode ir no aplicativo e fazer as mudanças necessárias. Veja abaixo como agendar um Pix:

Pix QR Code

Além das chaves Pix, o Banco Central também disponibilizou outra forma de Pix, onde é possível compartilhar o QR Code gerado no aplicativo e enviar para quem vai efetuar o pagamento. Dessa forma, ao invés de compartilhar dados pessoais como nome, CPF, e-mail ou número de telefone, só é necessário gerar um novo código e enviar para o pagador, que vai realizar a leitura da imagem e prosseguir com a transferência.

Outro fator interessante dessa modalidade do Pix é que existem duas maneiras de se gerar um código QR, sendo elas o estático e o dinâmico.

O QR Code estático permite que o recebedor defina um valor fixo para o produto, como se fosse uma etiqueta de preço único, onde não é possível alterar o valor. É uma ótima opção para lojistas que querem enviar o código para os seus clientes finalizarem um pagamento e garantir a quantia completa na sua conta.

Já o QR Code dinâmico é exclusivo para cada transação, e só pode ser utilizado uma vez. Caso o usuário queira fazer novamente, é preciso gerar um novo código. Além disso, também é possível incluir dados e informações no código, como os dados do recebedor.

Quais as diferenças do Pix para o TED e o DOC?

Algo que trouxe familiaridade para as pessoas ao começarem a utilizar a forma de transferência pelo Pix, foi sua semelhança com formas de pagamento como o TED e o DOC.

Criado pelo Banco Central, o Pix é um método de pagamento instantâneo, gratuito e que fica disponível 24 horas por dia. Como foi dito no texto, ele pode ser feito de diversas formas e com diferentes tipos de chave, e sua única restrição de valores é durante o período de 20h e 6h, onde só é permitido enviar até R$1 mil.

Enquanto isso, o TED (Transferência Eletrônica Disponível), é uma modalidade que não possui valor mínimo ou máximo para transações, mas alguns bancos estabelecem limites para evitar que a segurança seja quebrada. Outra diferença que transforma o Pix em uma melhor opção, é que em transferências do tipo TED, é cobrada uma taxa do usuário a cada operação realizada, e ele também exige mais dados.

E o DOC (Documento de Ordem de Crédito), só pode ser realizado entre instituições com aprovação do Banco Central. Seu limite de valores é de R$4.999,99 e existe o prazo de um dia útil para que o valor caia na conta destino. Essa modalidade também possui taxas, que são parecidas com as do TED, mas que podem variar de banco para banco.

Conclusão

Por fim, acredito que o Pix foi uma ferramenta que chegou para garantir o seu lugar, e mostrar que existem inúmeras formas seguras para que as pessoas possam realizar suas transferências. Além disso, ele evita que as pessoas fiquem na mão, garantindo meios para pagamentos emergenciais e também mais rápidos.

É importante lembrar que, apesar do pagamento instantâneo ser um meio rápido e prático de se realizar transações, é necessário estar em um local com Wi-fi disponível, ou então possuir um pacote com internet móvel para que as transações sejam efetuadas sem maiores problemas.

Além disso, é necessário ter cuidado com os nossos dados que deixamos disponíveis pela internet. Apesar do sistema do Pix ser seguro, ainda existem pessoas que utilizam de outros artifícios para hackear e roubar os dados de usuários.