Para fazer Pix com cartão de crédito, é necessário que você reúna 3 pré-requisitos. São eles:

Nós optamos por usar o RecargaPay para fazer Pix com cartão de crédito porque este é o app com a menor taxa do mercado para a operação. Assim, é muito mais vantajoso e econômico usá-lo.

Quer saber como transferir dinheiro usando o saldo do seu cartão? Então siga os passos abaixo!

Deu para ver que mandar um Pix com cartão de crédito no RecargaPay é muito fácil, não é? O melhor é que o app realmente tem a menor taxa do mercado para essa operação: clientes Prime+ pagam apenas 3,49% e clientes normais pagam 3,99%.

Além disso, o aplicativo anunciou recentemente que todos os assinantes do Prime+ terão um Seguro-Pix de R$2.000. Ou seja, os usuários estão totalmente protegidos e cobertos contra golpes, fraudes ou erros no sistema até esse valor. Não é à toa que o RecargaPay recebeu um investimento de R$385 milhões nos últimos tempos, não é?

Caso você ainda esteja com dúvidas, o vídeo a seguir vai mostrar na prática como pagar Pix usando cartão de crédito de forma bastante didática:

Quais os benefícios de mandar Pix com cartão de crédito?

Pagar o seu Pix com cartão de crédito traz muitos benefícios e facilidades. Não é à toa que essa modalidade de envio de dinheiro está cada vez mais popular e crescendo em todo o Brasil. Veja a seguir alguma dessas vantagens!

Como deu para ver, existem muitas vantagens do Pix com cartão de crédito. Tanto é assim que não conseguimos encontrar nenhuma desvantagem dessa operação, apenas pontos positivos.

Um fator a mencionar é que o envio com o cartão mantém todos os benefícios tradicionais do sistema do Banco Central. Ou seja, a transferência ainda cai na conta em até 10 segundos, pode ser feita 24/7 e entre bancos diferentes sem custos adicionais.

Existe taxa no Pix com cartão de crédito?

Sim, existe! Como vimos no tópico anterior, há cobrança de juros para que seja possível enviar dinheiro usando o limite do cartão. Essa taxa existe porque esta é uma modalidade de crédito, com riscos para a operadora.

No entanto, cada aplicativo ou carteira digital cobra uma taxa diferente no Pix com cartão de crédito. Afinal, o Banco Central ainda não regulamentou esse serviço e, assim, os juros cobrados dependem da estratégia de cada empresa.

Essas taxas podem variar do 3,49% até o 9,9% por envio. É por isso que é importante aprender como fazer esse mandar dinheiro com a menor taxa possível, para economizar bastante na hora de pagar a transferência usando o saldo do cartão.

Veja a tabela a seguir e compare as taxas do Pix no cartão para todos os apps que oferecem o serviço:

Aplicativo	Taxa de juros
RecargaPay	3,49%
Mercado Pago	3,99%
99Pay	3,99%
Nubank	3,99%
PicPay	4,99%
Ame Digital	5,59%
Digio	9,9%

Como deu para ver, há sim uma cobrança de juros nesta modalidade, mas ela é bem inferior à cobrança de outras opções, que podem chegar a 400% ao ano (equivalente a 14,530% ao mês).

Vale a pena fazer Pix com cartão de crédito?

Agora que já comparamos as taxas do Pix com cartão de crédito e suas vantagens, você deve estar se perguntando se vale a pena pagar um valor extra para essa operação. A resposta é que sim, compensa bastante pagar a sua transferência dessa forma.

É importante ter em mente que essa modalidade de envio, como qualquer outra, é uma ferramenta específica. Assim, deve ser aplicada em situações em que seus benefícios são maiores e seus pontos negativos são menores.

Veja a seguir as situações em que vale a pena pagar seu Pix com cartão de crédito:

Como ficou evidente, existem muitas situações em que é vantajoso utilizar essa forma de pagamento do Pix. Por isso, vale sim a pena ter essa ferramenta à disposição para aplicá-la quando necessário.

Tem como pagar boleto no cartão de crédito?

Sim, você também pode usar o Pix com cartão de crédito para pagar boletos e contas da sua casa. Isso vale para empresas de água, energia elétrica, Internet, gás e outros serviços.

No entanto, tenha em mente que não são todas as empresas que permitem pagar seus boletos dessa forma. Para usar o sistema do Banco Central para quitar contas e faturas, é preciso que elas venham com um QR Code impresso e nem todas as companhias se adaptaram à essa realidade ainda.

Caso você tenha uma fatura que tenha QR Code, pode pagar boleto com o Pix e usando o cartão de crédito de maneira bastante simples. Tudo que precisa fazer é:

Todos os benefícios e vantagens da operação se encontram aqui também: você pode parcelar o pagamento em até 12x, o valor cai na hora na conta da empresa e pode ser realizado a qualquer hora do dia, inclusive fins de semana e feriados.

Vale lembrar, também, que é possível usar o Pix Agendado para escolher o dia em que o pagamento será feito. Isso dá maior organização financeira, pois você pode escolher a data do fechamento da fatura do cartão ou data limite do boleto, por exemplo.

O vídeo abaixo mostra como pagar um boleto com o sistema do Banco Central:

Como usar o Pix para sacar dinheiro do limite do cartão?

Ao combinar o Pix Saque e Troco com o cartão de crédito, é possível sacar dinheiro diretamente do saldo disponível. Assim, você ganha mais flexibilidade em situações em que apenas o dinheiro vivo pode ser utilizado.

O Pix Saque é uma modalidade para sacar dinheiro criada pelo Banco Central. Nela, você envia um valor para uma empresa participante (pode ser uma loja de shopping, padaria, farmácia, etc.) e pode sacar o valor com o atendente do caixa.

Já o Troco é bastante semelhante, mas com uma diferença: o dinheiro que você envia para a loja é utilizado para pagar alguma compra e você retira apenas o troco. Por exemplo, você manda R$50, compra algo de R$20 e sai de lá com R$30 no bolso mais o produto.

Como é possível pagar esses envios usando o cartão de crédito no RecargaPay, você pode efetivamente sacar valores do seu limite utilizando o sistema do Banco Central como intermediário. Para isso, basta:

Lembre-se de que há um limite dessa transação de R$500 por saque e de apenas 8 retiradas gratuitas no mês. Após ultrapassar essa quantia, há uma taxa cobrada.

Veja abaixo um vídeo que explica mais sobre como essas modalidades funcionam:

Qual a diferença entre o Pix normal e o Pix com cartão de crédito?

Apesar de parecidos e terem a mesma base, existem algumas diferenças entre o Pix com cartão de crédito e a sua modalidade tradicional. É importante conhecê-las para não se surpreender depois.

Em primeiro lugar, nada muda para quem recebe o dinheiro. Para o destinatário da transferência, é impossível distinguir se o envio foi feito com saldo da conta ou cartão: o valor cai na hora, em qualquer momento do dia ou da semana, sem qualquer custo.

As diferenças começam, no entanto, para quem faz o envio. No caso da modalidade tradicional, os recursos saem da conta do usuário. Ou seja, é obrigatório ter o dinheiro na conta para poder enviá-lo. A transferência acontece em apenas uma vez e não tem qualquer custo.

Já na modalidade com cartão de crédito, o valor a ser enviado é debitado como uma compra qualquer na fatura do cartão. Por isso, o recurso sai do saldo disponível do usuário.

Além disso, como o envio cai essencialmente como uma compra normal, é possível parcelá-lo em até 12x e ir quitando o valor aos poucos. O usuário também ganha um prazo maior para começar o pagamento, já que a primeira parcela pode cair na fatura que vence no próximo mês.

Outra diferença entre eles é o limite de valor que pode ser enviado. O único limite do Pix tradicional é o determinado pelo usuário e pelo aplicativo. Dependendo das configurações, dá para mandar mais de 50 mil em uma única transação, por exemplo.

Já no caso da modalidade com cartão, há também o limite do saldo disponível para o usuário. Por exemplo, se o valor disponível no cartão é de R$2.000, ele só pode mandar isso, ainda que o seu limite de envio seja R$10.000.

Pix com cartão de crédito e Pix Garantido são a mesma coisa?

Não! Eles são parecidos, mas são operações essencialmente diferentes. Por isso, é importante saber as diferenças para não se confundir.

O Pix com cartão de crédito é uma modalidade não-oficial do Banco Central, nascida da iniciativa de bancos e aplicativos financeiros. Ele debita o valor da transferência automaticamente no cartão do cliente, como se fosse uma compra qualquer.

Na prática, o usuário tem total controle de quantas vezes vai parcelar, por exemplo. Além disso, cada app cobra uma taxa diferente pelo serviço, justamente por não ser oficial do Bacen.

Já o Pix Garantido ainda não existe. Ele será lançado no futuro próximo e não usa o cartão de crédito. Na verdade, trata-se de uma linha de crédito que os bancos usarão para parcelar a transferência.

Quando um cliente usar o Garantido, ele vai pegar um empréstimo de curtíssima duração e de baixo valor. O montante cairá na conta do destinatário da transferência normalmente e o cliente deverá pagar as parcelas escolhidas aos poucos.

Ainda não existem muitos detalhes dessa novidade, pois não foi lançada, mas o vídeo abaixo explica melhor o que se sabe:

Quais as diferenças entre o Pix, o TED e o DOC?

As diferenças entre Pix, TED e DOC são bastante sensíveis. Apesar de todos serem meios de fazer transferências bancárias no Brasil, eles contam com diferenças que afetam muito a vida do consumidor.

No geral, os três métodos de envio de dinheiro se diferenciam em 6 categorias distintas: Disponibilidade, Velocidade, Custo entre Bancos, Limite a Enviar, Compatibilidade com cartão de crédito e Compatibilidade com boletos.

Nesses aspectos, o Pix ganha em larga vantagem. Ele pode ser usado a qualquer momento, de qualquer dia. Seu envio é instantâneo (em 10 segundos o dinheiro cai para o recebedor) e não há qualquer custo ou limite máximo a enviar. Além disso, ele pode ser usado para pagar contas e é compatível com o cartão de crédito, enquanto os outros não.

Vejam uma tabela que permite a comparação com mais detalhes:

	Pix	TED	DOC
Disponibilidade	24/7	Dias úteis, das 6h30 às 17h	Dias úteis, das 6h30 às 22h
Prazo para cair	10 segundos	Mesmo dia útil	Próximo dia útil
Custo entre bancos	R$0	de R$10 a R$20	de R$10 a R$20
Limite a enviar	Não tem	Não tem	até R$4.999,99
Compatível com cartão?	Sim	Não	Não
Paga boleto?	Sim	Não	Não

Com tanta superioridade assim, não é à toa que o Pix já acumula 138 milhões de usuários ativos em apenas 2 anos de uso. Desde que foi lançado, ele se tornou praticamente o único meio de fazer transferências e “aposentou” os outros.

O vídeo a seguir mostra mais detalhes das diferenças entre eles:

Perguntas Frequentes

Conclusão

Em minha opinião, fazer Pix com cartão de crédito é muito fácil e vantajoso. Não são todas as transferências que devem ser feitas dessa forma, claro, mas vale muito a pena utilizar essa opção nos momentos mais importantes.

Nossa recomendação é que você veja utilize sempre que for mais benéfico, como quando você não tiver dinheiro na conta ou precisar parcelar alguma compra ou débito em atraso.

No entanto, fica o aviso para você ficar de olho nas taxas do Pix com cartão de crédito. Opte sempre pela opção mais barata, para não pagar mais do que o necessário.