7 melhores apps para fazer Pix com cartão de crédito

Os 7 apps para fazer Pix com cartão de crédito com as menores taxas de juro do mercado são os seguintes:

Neste texto, iremos fazer uma comparação das formas de se fazer Pix com cartão de crédito para que você possa analisar a melhor opção para si e o seu bolso.

Por isso, confira todas as principais vantagens do Pix Parcelado, para encontrar todas as melhores informações sobre o assunto.

1) RecargaPay: menor taxa no Pix com cartão de crédito

O RecargaPay é um aplicativo de pagamentos que pode ser utilizado por qualquer pessoa no Brasil. Ele permite que o usuário pague suas contas e boletos, faça suas recargas de celular e cartão de transporte, efetue empréstimos, utilize cartão pré-pago, tenha acesso a cashbacks, faça transações por Pix e muito mais.

Como não poderia deixar de ser, o app permite pagar envios no Pix usando o cartão de crédito. Veja como fazer essa operação no passo a passo abaixo:

  1. Baixe o aplicativo

    Para começar, você precisará baixar o app do RecargaPay. O aplicativo é totalmente gratuito para download e criar a conta, o que é um dos seus grandes benefícios.

  2. Toque na opção “Pix com cartão”

    Uma vez dentro do aplicativo, escolha a opção “Pix com cartão de crédito”, logo no menu inicial do app para iniciar a configuração da transferência.

  3. Indique a chave do destinatário

    Em seguida, você precisará informar ao app quem vai receber o dinheiro que você pretende enviar. Faça isso selecionando a chave Pix do destinatário (pode ser CPF, e-mail, celular ou chave aleatória).

    Se a pessoa não tiver chave, você pode enviar o dinheiro da mesma forma com os dados bancários dela, incluindo banco, agência e conta corrente (ou Poupança).

  4. Digite o valor

    Em seguida, digite o valor que você pretende enviar. Não há limite de valor no Pix, com exceção do total configurado no seu aplicativo e, claro, do saldo do cartão. Por isso, você pode enviar desde R$0,01 até mais do que R$50 mil, se desejar.

  5. Escolha o método de pagamento e as parcelas

    Para finalizar, você deve selecionar o cartão cadastrado no app como seu método de pagamento desse Pix. Se não tiver nenhum, toque em “Adicionar novo cartão” para inserir um.

    Depois, escolha a quantidade de parcelas (1x, 3x, 6x, 9x ou 12x) e confirme a transação clicando em “Continuar”.

Entre os aplicativos que utilizam essa forma de pagamento, o RecargaPay é o que cobra a menor taxa de serviço no Pix com cartão de crédito, de 3,49% para todos os usuários. É importante lembrar que também é possível parcelar o envio em até 12x.  

Além de ter a melhor taxa, o aplicativo ainda oferece parcelamento em até 12x e nenhuma restrição para o usuário. Ou seja: você não paga nada para baixar e criar a sua conta e ainda pode adicionar quantos cartões quiser e de qualquer bandeira.

Taxa da operaçãoParcelasRequisitosNota Google Play
3,49%Até 12xAndroid 5.0 ou IOS 114.7

Para completar, o RecargaPay ainda permite ao usuário fazer um Pix Agendado (que pode ser pago no cartão), além de oferecer um Seguro contra erros e fraudes no Pix de R$2.000 para quem for cliente Prime+.

Veja, a seguir, um vídeo que explica melhor como fazer envio com cartões no aplicativo:

Como Fazer Pix com Cartão de Crédito usando o RecargaPay | Fazer Pix Parcelado

Devido a sua qualidade no serviço, o RecargaPay recebeu um investimento de 385 milhões de reais, para aperfeiçoar a plataforma e conquistar mais usuários com seus serviços, que já agradam e fazem parte do dia a dia de muitas pessoas.

O que os usuários dizem do RecargaPay

Vantagens deste app para fazer Pix com cartão de crédito

Não é mais novidade que o RecargaPay é uma ótima opção para fazer suas transações com o cartão de crédito, por isso, separamos algumas das vantagens de fazer essa operação para que você possa ficar por dentro de como é utilizar esse aplicativo:

  • Menor taxa do mercado: entre os aplicativos de bancos digitais e carteiras digitais, o RecargaPay é o que possui a menor taxa do mercado para o seu Pix com cartão de crédito
  • Ótimas vantagens com o Prime+: é possível pagar contas e boletos com cartão de crédito sem taxas e muito mais
  • Parcelamento de até 12x: ótimo benefício para quem precisa parcelar compras grandes ou tem uma emergência

2) Mercado Pago: envie dinheiro com cartão de crédito

O Mercado Pago é uma plataforma de pagamentos bastante popular. A empresa foi fundada em 2004, a empresa cresceu muito com diversos serviços oferecidos e, hoje, é um dos principais apps para fazer Pix com cartão de crédito.

Veja a seguir um passo a passo para aprender a fazer a operação:

1. Instale o app

Para utilizar este aplicativo e enviar sua transferência com cartão, comece fazendo download do Mercado Pago na PlayStore clicando na imagem acima.

2. Clique em “Transferir”

3. Informe os dados do destinatário

4. Digite o valor da transferência

5. Escolha o cartão e parcelas

6. Revise os dados e confirme

Assim como os outros bancos citados, a operação feita pelo Mercado Pago é um serviço que utiliza o limite do cartão para pagar ou transferir no momento da transação e efetuar o pagamento quando a fatura fechar. 

Ao utilizar esse serviço pela plataforma, o usuário tem uma taxa de serviço de 3,99% e também um valor em cima das parcelas, mas esse em questão só é informado ao fazer a operação. No geral, o aplicativo permite parcelar a transferência em até 12x e usar qualquer cartão para a operação.

Taxa da operaçãoParcelasRequisitosNota Google Play
3,99%até 12xAndroid 5.0 ou IOS 114.5

Veja a seguir um vídeo que dá mais detalhes dessa operação:

Pix com cartão de crédito Mercado Pago – como fazer pix pelo cartão de crédito mercado pago

O que os usuários dizem sobre o Mercado Pago

Vantagens deste app para fazer Pix com cartão de crédito

O Mercado Pago vem oferecendo soluções para ajudar no dia a dia e na vida financeira dos seus usuários. Abaixo, listamos algumas das suas principais vantagens:

  • Permite o uso de diferentes cartões: diferente de outros bancos digitais, o Mercado Pago permite que mais de um tipo de bandeira de cartão seja utilizada nos seus pagamentos
  • Taxa de serviço competitiva: buscando ser uma boa escolha para os usuários, sua taxa de serviço é bem próxima dos outros apps do mercado
  • Bom número de parcelas: a plataforma dá ao usuário uma quantidade útil de parcelas e que atende bem as expectativas

Saiba também que o app paga por indicação, dessa forma, você recebe por cadastro na hora via Pix, por cada amigo ou conhecido indicado, então você pode ter todas as vantagens do app e ainda indicar para os outros e ganhar por isso.

3) 99Pay: parcele seu envio em 6x

Assim como os outros apps para fazer Pix com cartão de crédito citados, o 99PPay também é uma carteira digital, a diferença é que ela veio do app de carros por aplicativo 99.

Abaixo, separamos um tutorial para que você possa fazer a operação pelo aplicativo:

1. Baixe o aplicativo

Inicie o tutorial baixando o aplicativo do 99Pay na Google PlayStore. O app é gratuito e basta clicar na imagem acima para baixar.

2. Toque em “Transferência Pix”

3. Escolha o destinatário

4. Informe quanto vai transferir

5. Selecione o método de transferência

Assim como todos os softwares citados, o 99Pay está modernizando e estruturando sua plataforma e seus serviços para melhor atender seus usuários. Ele não possui burocracia, suas transações com pagamento instantâneo podem ser feitas em qualquer horário e a segurança é garantida pelo Banco Central. 

Sua taxa de serviço é de apenas 3,99%, com o acréscimo de 1,99% em cima de cada parcela que o usuário escolher. Ele também aceita qualquer cartão de crédito, mas só permite parcelar o envio em até 6x.

Taxa da operaçãoParcelasRequisitosNota Google Play
3,99% + 1,99% por parcelaAté 6xAndroid 5.0 ou IOS 113.4

O vídeo a seguir dá mais detalhes sobre esse serviço no app:

COMO ENVIAR PIX PARCELADO NO CARTÃO DE CRÉDITO NO 99PAY!

O que usuários dizem do 99Pay

Vantagens deste app para fazer Pix com cartão de crédito com 99Pay

O 99Pay também busca trazer novidades e facilitar o dia a dia dos seus usuários. Veja abaixo algumas da vantagens que reunimos para utilizar essa carteira digital:

  • Taxas competitivas: em comparação com bancos tradicionais, suas taxas são atrativas para os usuários
  • Parceria com app de transporte 99: é possível utilizar o cartão nas corridas e também no delivery da 99
  • Suporte 24/7: tem um ótimo suporte que é rápido, seguro e resolve os problemas dos usuários

4) Nubank: faça Pix no crédito em até 12x

O Nubank é uma empresa que trilhou seu caminho como pioneira dentro do segmento de serviços financeiros no digital. Fundada em 2013, a startup registrou recentemente um lucro líquido de US$17 milhões em apenas um trimestre oferecendo serviços de pagamentos no crédito e com o sistema do Banco Central. 

Abaixo, separamos um breve tutorial para você aprender a fazer Pix com cartão de crédito pelo Nubank:

1. Faça download do Nubank

Para começar, faça download do Nubank na PlayStore pela imagem acima. O app é gratuito para baixar, mas você precisará ser aprovado para criar a sua conta. Para isso, o app faz uma avaliação do seu perfil financeiro.

2. Clique em “Área Pix”

3. Toque em “Transferir”

4. Determine o valor da transferência

5. Especifique quem é o destinatário

6. Toque em “Escolher como transferir”

Assim como o RecargaPay, o Nubank incluiu essa opção de pagamento para ajudar as pessoas a terem mais controle sobre o próprio dinheiro. O Pix com cartão de crédito permite que você utilize o limite do seu cartão de crédito para fazer pagamentos com o Pix, meio de pagamento mais usado do país.

É importante lembrar que, para utilizar essa opção, é necessário ter o cartão Nubank. Ou seja, não dá para usar o serviço se você não for aprovado para ser cliente da startup.

Também é necessário ser cuidadoso ao utilizar esse serviço, uma vez que a taxa de serviço do banco para essa operação é de 3,99 + cobrança de IOF diário na operação, que varia entre 0,38% e 3,38% dependendo da quantidade de parcelas.

Taxa da operaçãoParcelasRequisitosNota Google Play
3,99% + IOFAté 12xAndroid 5.0 ou IOS 114.5

Veja a seguir um vídeo que mostra mais detalhes dessa operação com o Nubank:

Como fazer um Pix no Crédito com o Nubank?

O que os usuários dizem do Nubank

Vantagens deste app para fazer Pix com cartão de crédito

Sendo um dos banco digitais mais famosos e antigos do mercado, o Nubank tem muitas vantagens para os seus usuários, conheça algumas delas:

  • Zero anuidade no cartão: diferente de alguns cartões de banco, o Nubank não cobra anuidade para ser utilizado
  • Bom suporte ao cliente: um dos diferenciais do aplicativo, é que o seu suporte tem um ótimo tempo de resposta
  • Taxa competitiva no Pix com cartão de crédito: está entre as melhores taxas de juros do mercado

5) PicPay: parcele seu envio em mais de 12x

O PicPay é um dos maiores apps de pagamentos do país. Ele surgiu em 2012 com o intuito de facilitar e revolucionar a forma que as pessoas fazem suas transações e já conquistou mais de 47 milhões de usuários.

Um dos fatores que explica esse crescimento é o fato deste ser um dos principais apps para fazer Pix com cartão de crédito. Veja como realizar a operação a seguir:

1. Instale o PicPay

Comece o processo baixando o PicPay para seu celular. Você pode fazer isso clicando na imagem acima.

2. Entre no menu “Pix”

3. Coloque a chave do destinatário

4. Informe o valor do envio

5. Selecione a forma de pagamento e parcelas

Assim como outras carteiras digitais, o PicPay disponibiliza a opção de Pix Parcelado, que vem facilitando a vida de muitos brasileiros e salvando suas finanças, uma vez que o cartão de crédito pode ser utilizado nessa transação. É importante lembrar que é permitido selecionar até 12 parcelas, o que ajuda em momentos emergenciais no dia a dia. 

Uma opção interessante do PicPay é que ele permite que essa transação seja feita com o saldo na conta, em conjunto com as parcelas do cartão de crédito. Ou seja, você pode pagar parte do envio com o dinheiro disponível e o restante no cartão (qualquer bandeira). Sua taxa de serviço para essa operação é de 4,99%, com uma cobrança extra em cada parcela de 3,99%

Taxa da operaçãoParcelasRequisitosNota Google Play
4,99% + 3,99% por parcela12xAndroid 5.0 ou IOS 114.3

Confira o vídeo abaixo para ver mais detalhes:

PicPay: PIX com Cartão de CRÉDITO! Como fazer PIX com cartão de crédito no Pic Pay?

O que os usuários dizem do PicPay

Vantagens deste app para fazer Pix com cartão de crédito

Por se tratar de uma carteira digital que pode ser utilizada por qualquer usuário do PicPay, desde que tenha o seu cartão cadastrado e validado na carteira, ele apresenta algumas vantagens interessantes, conheça abaixo:

  • Pagamento com saldo e com cartão de crédito: é possível utilizar parte do saldo na conta e também o cartão de crédito para realizar o Pix
  • Maior quantia de parcelas: caso o usuário precise fazer uma compra grande ou emergencial, seu parcelamento atende bem às expectativas
  • Bom suporte ao cliente: o PicPay investe bem no atendimento ao usuário, o que reflete em um rápido e bom atendimento

6) Ame Digital: Pix com cartão só entre clientes

Assim como o PicPay, o Ame é uma carteira digital. O seu diferencial se instala no fato de que o usuário pode utilizá-lo para fazer pagamentos em lojas parceiras usando o seu cartão de crédito preferido. Entre os seus serviços, é possível pagar contas via QR Code, transferir valores entre contas Ame, receber cashback pelas compras e mais. 

Este é um dos apps para fazer Pix com cartão de crédito um pouco diferentes, pois só permite a operação entre usuários do Ame. Veja como funciona:

1. Baixe o Ame Digital

Inicie todo o tutorial baixando o Ame Digital. Para isso, basta clicar na imagem acima. O app é gratuito para fazer download e criar a sua conta.

2. Toque no ícone “Pagar com chave Pix”

3. Identifique o recebedor

4. Insira seu cartão

5. Revise e confirme

Criada em 2019, a Ame está entre os bancos e carteiras digitais que possuem a função de pagamento via Pix, mas o serviço só está disponível para usuários Ame Digital. Ou seja, o recebedor precisa possuir uma conta na plataforma.

Outro detalhe que não deixa os usuários felizes com o uso da carteira é que ela não permite o parcelamento, tendo disponível o pagamento direto, em até 1 vez. E sua taxa de serviço também é uma das mais altas do mercado, totalizando 5,59%. No entanto, o aplicativo trabalha com cartões de qualquer bandeira.

Taxa da operaçãoParcelasRequisitosNota Google Play
5,59%1Android 5.1 ou IOS 114.4

Assista ao material em vídeo a seguir para saber mais:

AME DIGITAL:como fazer pix com cartão de crédito

O que os usuários dizem sobre o Ame Digital

Vantagens deste app para fazer Pix com cartão de crédito

Apesar de ser uma plataforma parcialmente nova, o Ame já possui a opção de pagamentos com Pix. Conheça vantagens do uso da plataforma abaixo:

  • Cashback em compras na loja: assim como o RecargaPay, a Ame possui um ótimo sistema de cashback ao realizar compras com seus parceiros
  • Desconto para compras online: é uma das melhores plataformas se tratando de compras online, com a presença dos seus descontos
  • Bom suporte ao cliente: seu atendimento é rápido e eficiente, deixando seus usuários satisfeitos nesse quesito

7) Digio: pague seu Pix no DigioCartão

Diferente das carteiras digitais citadas, o Digio é um banco múltiplo, que opera por meio de uma plataforma digital voltada para pessoas físicas. Ele pertence ao banco Bradesco, e alguns dos seus serviços se resumem em cartão de crédito sem anuidade, conta digital, empréstimo com contratação e, claro, este é um dos apps para fazer Pix com cartão de crédito

Abaixo, veja como funciona a operação:

1. Faça download do Digio

Baixe o Digio para o seu celular. O aplicativo é gratuito para fazer download. No entanto, como o Nubank, há um processo de avaliação e aprovação da conta. Por isso, pode ser que você não consiga usá-lo.

2. Acesse sua conta

3. Toque em “Pix”

4. Escolha o destinatário

5. Escolha o cartão

6. Revise e confirme

É importante lembrar que, para fazer sua transferência, é necessário possuir um cartão no Digio. A empresa estabelece uma porcentagem de transferência de 40% do saldo disponível ou R$3.000 em sua conta para a operação, e a taxa de serviço para essa operação é de 9,9%, mesma que é cobrada nas parcelas. Para finalizar, é possível parcelar o envio em até 12x.

Taxa da operaçãoParcelasRequisitosNota Google Play
9,9%até 12xAndroid 5.1 ou IOS 113.6

Confira o que o vídeo abaixo tem a dizer sobre essa operação no Digio:

PIX com o CARTÃO DE CRÉDITO em 12x é POSSÍVEL e RÁPIDO! Digio oferece, analisando em detalhe e mais!

O que os usuários dizem do Digio

Vantagens deste app para fazer Pix com cartão de crédito

Apesar de apresentar uma das maiores taxas de serviço do mercado, o Digio ainda disponibiliza vantagens para os seus usuários. Separamos algumas delas abaixo:

  • Tem parcerias com várias lojas: o banco possui parceria com inúmeras lojas, o que pode ser benéfico para os seus usuários
  • Pode parcelar em até 12x: uma ótima opção para quem busca fazer compras grandes ou emergenciais 
  • Possui cashback para compras: cashback em compras de alto valor é essencial, se tornando uma ótima vantagens para seus usuários

Por que há taxas nos apps para fazer Pix com cartão de crédito?

Por que há taxas nos apps para fazer Pix com cartão de crédito?

Um dos maiores atrativos do pagamento instantâneo é que ele é gratuito e sempre será. Entretanto, os apps para fazer Pix com cartão de crédito cobram uma taxa nesse serviço. Isso acontece porque a função é uma operação de crédito, por isso, existe uma remuneração para as empresas.

Uma vez que o Banco Central ainda não regulamentou a operação e definiu um padrão, as taxas de cada banco e carteira digital permanecem mudando e não são iguais. Cada empresa que oferece o serviço tem a possibilidade de estabelecer o valor cobrado com base na sua estratégia de crédito.

Entretanto, mesmo com a taxa, a operação ainda é mais vantajosa do que o parcelamento tradicional feito somente pelo cartão de crédito. Também é muito mais vantajosa do que o rotativo do cartão, com juros que chegam a 400% ao ano!

Você deve ter notado a ausência de grandes bancos, como Itaú, Caixa ou Banco do Brasil, da nossa lista de apps para fazer Pix com cartão de crédito. Isso acontece porque essas instituições não têm autorização do Banco Central para descontar valores diretamente do saldo dos clientes.

Para esses bancos, o Bacen trabalha no desenvolvimento do Pix Garantido, que é um serviço de parcelamento das transferências feitas pelo sistema.

Qual a diferença entre Pix no cartão de crédito e Pix Garantido?

Qual a diferença entre Pix no cartão de crédito e Pix Garantido?

A possibilidade de parcelar o envio de dinheiro é, no momento, uma exclusividade dos apps para fazer Pix com cartão de crédito. No entanto, em breve, o Banco Central lançará o Pix Garantido, que fará a mesma função.

Na prática, o Garantido é uma forma de enviar dinheiro pelo Pix sem ter recursos na conta e, depois, pagar parcelado. No entanto, o seu grande diferencial é que ele será feito sem ter um cartão de crédito.

Isso mesmo: para usá-lo, os clientes pegarão um empréstimo pessoal de curto prazo com os bancos que farão a transferência. Funcionará assim:

  • O cliente faz um envio sem ter os recursos na conta
  • O banco paga a transferência
  • Automaticamente, o cliente entra para uma linha de crédito pré-estabelecida
  • Ele reembolsa o valor do envio + juros para o banco em um período de tempo

Para quem recebe, não muda absolutamente nada. Será impossível saber se o valor foi enviado com dinheiro da conta, no cartão de crédito ou no Garantido. No entanto, quem envia terá mais possibilidades em mãos.

Ainda não se sabe quando o Pix Garantido entrará em ação, já que uma série de greves no Banco Central atrasaram as inovações planejadas. Entretanto, a expectativa é que o recurso comece a funcionar em 2023. Além disso, não sabemos ao certo quais serão as taxas e condições de pagamento padronizadas para esse serviço.

Saiba mais detalhes sobre a ferramenta abaixo:

Qual a diferença entre o Pix tradicional e o com cartão de crédito?

Qual a diferença entre o Pix tradicional e o com cartão de crédito?

O Pix é um meio de pagamento assim como boleto, TED, DOC e transferências. Entretanto, ele é instantâneo, e o usuário pode fazer qualquer tipo de transferência e efetuar pagamentos em qualquer hora e/ou qualquer dia, sem restrições de horários ou datas comemorativas. Outro detalhe é que ele só precisa de saldo na conta e uma chave para funcionar. 

a modalidade com cartão de crédito só pode ser feito por meio de um cartão que o usuário possua. Uma diferença importante é que, para esse tipo de transação, não é necessário possuir saldo na conta, uma vez que o valor é descontado ao final do mês na fatura. Também é possível realizar o parcelamento nesta funcionalidade, e os bancos e carteiras possuem taxas diferentes para as transações.

Ou seja, na prática, quando a transferência é feita, o sistema do Banco Central solicita os recursos da conta de origem. Os apps para fazer Pix com cartão de crédito, então, “debitam” o valor na fatura do cartão do usuário e enviam para o BC. Por sua vez, o sistema entrega os valores na conta de origem normalmente.

Para o recebedor, as duas transações não apresentam qualquer mudança. O dinheiro cai exatamente em 10 segundos e é impossível saber a diferença.

Ainda não está claro se os apps para fazer Pix com cartão de crédito também poderão oferecer o Pix Garantido ou se terão de escolher uma modalidade específica para trabalhar. Essas dúvidas serão respondidas quando o serviço for lançado.

PIX com CARTÃO de CRÉDITO | Como funciona?

Como funciona o limite do Pix com cartão de crédito?

Como funciona o limite do Pix com cartão de crédito?

O limite do Pix que pode ser enviado com cartão de crédito depende principalmente de cada aplicativo que faça a operação e do saldo pessoal de cada cliente.

Em primeiro lugar, não há um limite de valor do Pix. É possível transferir montantes altíssimos pelo sistema, como R$50 mil ou até mais. No entanto, os aplicativos e bancos têm a prerrogativa de limitar as transações por motivos de segurança e para evitar fraudes ou crimes.

Dito isso, cada cliente pode alterar o seu limite diário ou mensal dentro do aplicativo de sua preferência. O caminho para isso é mais ou menos o mesmo em todos os serviços:

  • Toque em “Ver Mais” na área Pix
  • Vá em “Limites de Envio”
  • Escolha “Limites Diário”
  • Escolha o limite de sua preferência.

Além do limite natural do Pix, a operação com cartão de crédito conta com outro limite: do saldo do cartão do usuário. Obviamente, não é possível enviar valores acima do que estão disponíveis para pagar com o cartão.

Para completar, alguns dos apps listados determinam valores próprios para a operação. No PicPay, por exemplo, o montante máximo da operação é de R$15 mil. Já no Digio, é de 40% do saldo do cartão do usuário ou R$3.000 para quem tiver grandes

Perguntas Frequentes

O que é Pix?

Como enviar dinheiro por Pix?

Quais apps fazem Pix com cartão de crédito?

Tem como pagar Pix com cartão de crédito?

Como funciona o Pix do cartão de crédito?

Conclusão

Por fim, acredito que o mercado está cheio de bancos, carteiras digitais e apps para fazer Pix com cartão de crédito. A cada dia que passa, mais serviços são disponibilizados para os usuários e as formas de pagamento avançam. 

É preciso lembrar que cada serviço possui taxas diferentes, por isso, é indicado que o usuário analise cada uma delas e faça a escolha da melhor plataforma para o seu uso e que também atenda suas necessidades.

Outro detalhe importante é que nem todos os apps para fazer Pix com cartão de crédito fazem parcelamento, por isso, fique atento!